英國買車四大支付方案的比較
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當你人在英國想買車，常常會被各種支付方案搞得頭昏腦脹——PCP、HP、PCH、Leasing、一次過用現金畀錢？到底哪一種最適合自己？邊個最抵？這篇文章就同你逐一分析，等你買車時唔會踩雷！
方案一：現金一次過付款 Cash Buy
簡單直接，你將全額車價轉帳俾車行，車就歸你所有。
優點：
- 即時成為車主，無里數限制；
- 可自由改裝、轉讓。
缺點：
- 要一次過支付大筆資金；
- 車輛貶值（depreciation）快，3 年可能跌價近 40% 至 60%。
方案二：個人合約購買 PCP (Personal Contract Purchase)
你先俾首期，之後每月供款（主要支付車輛每月折舊），期滿後可選擇以「尾數」買下部車，或將車退還。
優點：
- 首期及月供較低，買車現金壓力細；
- 適合想轉車頻密、唔打算長期持有。
缺點：
- 不真正擁有車輛；
- 有里數限制，超出要罰款；
- 如最終買斷，總成本反而更高。
方案三：分期付款買車 HP (Hire Purchase)
類似 PCP，但你每月供款唔只支付折舊，而係連車價本金一齊供完。供完即全權擁有。
優點：
- 最終成為車主；
- 無里數限制。
缺點：
- 月供比 PCP 高；
- 首期都需預備一筆資金。
方案四：租車 Car Leasing or Personal Contract Hire (PCH)
你只係「租」一部新車，通常租約為期兩至四年。到期後車要還返俾供應商。
優點：
- 月費最低；
- 無需承擔車價貶值；
- 可保留大筆資金作其他投資。
缺點：
- 永遠唔會成為車主；
- 里數限制嚴格（例如每年 1 萬英里）；
- 改裝唔容許。
不同買車方案應該點揀？
對於香港人移居英國，初到埗未必想一次過用晒大筆現金，Leasing 或 PCP 都係靈活嘅選擇。但如果你已穩定落腳，準備長住英國，HP 或現金買入會更划算。
無論你揀邊個方案，記得比較唔同供應商條款、利率、里數限制、及是否包保養，唔好盲目跟風。
簡單總結：
- 如果你想擁有車輛，自由改裝或長期使用：選擇 HP 或現金買入；
- 如果你 3 年內會換車，又唔介意無車可留：選擇 Leasing；
- 如果你資金唔多，但又想揸部新車：可以考慮 PCP，不過最終可能比其他方案貴。
在英國買車，如果你正考慮 PCP (Personal Contract Purchase) 或 PCH (Personal Contract Hire)，即 Leasing 租車，除了價格之外，汽車保養 及車輛擁有權的分別都十分關鍵。以下就為你詳細解釋兩者在這兩方面的不同，幫你更清晰地做決定。
PCP vs PCH 在車輛保養方面的分別
PCP：必須小心保養，維持車價
在 PCP 合約中，汽車的保證未來價值（Guaranteed Future Value, 簡稱 GFV） 是基於你交還汽車時的狀況。如果你想在合約完結後選擇不買斷車輛，而是交還或轉換新車，車輛的保值就非常重要。
保養重點如下：
- 必須定期依據車廠原廠標準進行保養及維修；
- 某些合約要求必須在指定授權維修中心完成保養；
- 如未能遵守，有機會導致 GFV 失效，甚至被罰款（有時可達 £1,000）。
建議：簽約前要仔細閱讀條款，了解有無指定保養要求。
PCH（Leasing）：可選擇加購保養配套
Leasing 租車公司通常會提供額外的「保養配套計劃（maintenance package）」，雖然需要額外收費，但可以為你省卻日常維修的煩惱。
保養配套一般包括：
- 因正常損耗而產生的維修（如輪胎、煞車、排氣管等）；
- 故障救援服務（breakdown cover）；
- 某些高級計劃更包 MOT 測試、機油更換等。
建議：如你想要「一租到底、唔駛煩」，可考慮加購保養配套，享受無憂駕駛體驗。
PCP vs PCH 在車輛擁有權上的分別
PCP：可以選擇「買」或「還」
PCP 的特點是彈性大。雖然你每月供款，但技術上你並未真正擁有汽車。直到合約結束時，你才有三個選擇：
- 支付尾數（Balloon Payment）買下汽車 → 成為車主；
- 將汽車退還 → 無需再支付；
- 轉換新車，開展另一份新 PCP 合約 → 繼續駕駛新款車。
不過，如果你退車時汽車的價值低於 GFV（例如有損壞或超出合約里數），你可能要補回差額。
PCH：永遠唔會擁有部車
PCH (Leasing) 就簡單得多：你只係「租」車，合約期完結就必須還車，無任何購買選項。你既唔可以轉賣，亦唔可以買斷部車。
這種方式比較適合唔打算擁有車輛，只想短期或中期租車用的朋友。
總結：每種買車方式都有其好處，最重要係根據自己嘅預算、生活習慣、長短期打算去選擇。唔好單睇月供數字，要了解清楚長遠成本同風險！